關(guān)于煙行
【煙臺(tái)銀行2024年防范非法集資集中宣傳月】
【守住錢袋子 護(hù)好幸福家】
【案例一】打著“政府項(xiàng)目”旗號(hào)的集資騙局
——某信息咨詢服務(wù)有限公司非法吸收公眾存款案
打著國資背景、政府項(xiàng)目的旗號(hào)，以借款、入股、合伙等方式向不特定對(duì)象吸收資金，試圖披上合法外衣，但在法律面前，任何背書和掩蓋都是蒼白的。
案情回顧
張某等人依托某某投資管理有限公司某分公司（后改名為某某信息咨詢服務(wù)有限公司某分公司），拉攏大量業(yè)務(wù)員成立經(jīng)營團(tuán)隊(duì)，并按照區(qū)域化特征在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立咨詢分理處，以國資企業(yè)投資政府項(xiàng)目為名進(jìn)行公開宣傳，承諾保本保息，通過簽訂借款合同、擔(dān)?；刭徍约拔锌劭顓f(xié)議的方式，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。2019年2月，總公司停止向投資人返還本息。w縣公安局根據(jù)群眾報(bào)案立案偵查，經(jīng)調(diào)查，W縣分公司累計(jì)吸收資金10326萬元，造成投資人損失共計(jì)3033.62萬元。最終本案7名被告人均被判處有期徒刑以上刑罰。
作案手段
一是以總公司國資企業(yè)投資某國際電商產(chǎn)業(yè)園及電商基地、綜合體等政府項(xiàng)目為名進(jìn)行公開宣傳，打著國資背景、政府項(xiàng)目的旗號(hào)，提升公眾信任度。
二是下設(shè)區(qū)域分公司、鄉(xiāng)鎮(zhèn)咨詢分理處，通過發(fā)放宣傳冊(cè)、播放視頻宣傳片、團(tuán)隊(duì)經(jīng)理授課等方式，以近鄰親朋為主要目標(biāo)，口口相傳，區(qū)域化發(fā)展業(yè)務(wù)員從而不斷拓展客戶量。
三是通過簽訂相關(guān)協(xié)議、利用第三方支付平臺(tái)劃扣方式，取得廣大群眾信任；以年利率7%-9%不等的高額利息回報(bào)，誘惑群眾參與投資。
案件警示
近年來，隨著國家對(duì)非法集資打擊力度不斷加大，一些不法分子打著國資背景、政府項(xiàng)目的旗號(hào)，試圖以政府信用背書蒙蔽群眾，達(dá)到其非法集資目的，嚴(yán)重侵害群眾合法權(quán)益，擾亂金融經(jīng)濟(jì)秩序，影響社會(huì)穩(wěn)定。請(qǐng)廣大群眾不要被所謂的名人站臺(tái)、政府扶持項(xiàng)目、國資背景等宣傳蒙蔽，理性、審慎投資，防止上當(dāng)受騙。
【案例二】遠(yuǎn)離這類投資理財(cái)APP
——某信息科技有限公司非法吸收公眾存款案
信息科技類公司未經(jīng)金融管理部門依法許可，可以運(yùn)營投資理財(cái)平臺(tái)，并向社會(huì)不特定公眾集資嗎？答案是否定的。
案情回顧
W市公安局高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)分局經(jīng)偵大隊(duì)接上級(jí)部門通知，上海某信息科技有限公司在未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)的情況下，通過投資平臺(tái)，采取媒體廣告宣傳、門店招攬等方式，以高額回報(bào)為誘餌，向社會(huì)不特定對(duì)象非法吸收資金，涉嫌非法吸收公眾存款。經(jīng)查，該公司在高新區(qū)設(shè)立有一家門店，投資群眾65人，投資金額1412.02萬元。
作案手段
一是虛假宣傳。通過媒體廣告宣傳、門店招攬等方式，宣傳公司的實(shí)力、產(chǎn)品緊貼國家政策、產(chǎn)品收益高、安全系數(shù)高等，以高額回報(bào)為誘餌，騙取投資群眾信任；
二是搭建投資平臺(tái)。引誘群眾掃描二維碼，下載并安裝交易軟件APP，在投資平臺(tái)內(nèi)選擇所謂理財(cái)產(chǎn)品并通過第三方支付方式支付投資金。
案件警示
近年來，在“互聯(lián)網(wǎng)+”概念催化下，一些不法分子效仿銀行金融機(jī)構(gòu)，違規(guī)設(shè)計(jì)交易軟件APP，騙取投資者信任，實(shí)施非法集資。根據(jù)《移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序信息服務(wù)管理規(guī)定》，應(yīng)用程序提供者提供互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)，依法須經(jīng)有關(guān)部門審核同意或者取得相關(guān)許可方可提供服務(wù)。在此，提醒廣大群眾，一定要通過正規(guī)軟件平臺(tái)（應(yīng)用商店）下載安裝APP，不要掃描來歷不明或來源存疑的二維碼；要認(rèn)真審核APP服務(wù)商經(jīng)營資質(zhì)，看其是否有金融業(yè)務(wù)許可證，是否在依法許可范圍內(nèi)開展金融業(yè)務(wù)。再次強(qiáng)調(diào)，任何單位或個(gè)人，未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為均屬非法，天網(wǎng)恢恢疏而不漏，從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益，必將收到法律的制裁。
【案例三】投資公司可以從事理財(cái)業(yè)務(wù)嗎？
——某投資公司非法吸收公眾存款案
投資公司注冊(cè)經(jīng)營范圍中已經(jīng)注明對(duì)外投資不含金融、證券、期貨、理財(cái)、基金業(yè)務(wù)等，該公司向社會(huì)公眾集資的行為已涉嫌非法集資。
案情回顧
2014年4月28日，被告人孔某峰、張某發(fā)起成立山東某投資有限公司（以下簡稱“某公司”），經(jīng)營范圍為以自有資金對(duì)外投資（不含金融、證券、期貨、理財(cái)、基金業(yè)務(wù)）等，被告人孔某峰為公司法定代表人、公司執(zhí)行董事兼總經(jīng)理，被告人張某為公司股東。為吸收社會(huì)存款，被告人孔某峰、張某聘用蔣某貢等人為客戶經(jīng)理，以投資理財(cái)高回報(bào)為誘餌，利用出租車LED傳媒投放廣告、宣傳手冊(cè)及口口相傳等方式向社會(huì)宣傳，與存款客戶簽訂委托理財(cái)協(xié)議書等，約定月利率1%-2%，期限1-12個(gè)月不等，向社會(huì)公眾吸收資金為。2014年6月份以來，某公司先后從張某良等人處非法吸收存款693.64萬元。上述款項(xiàng)除用于支付存款客戶的部分本金及利息外，其他被被告人孔某峰、張某用于公司日常經(jīng)營、工資提成、獎(jiǎng)金發(fā)放及借貸給他人。某投資公司成立后主要從事吸收社會(huì)存款及對(duì)外放貸業(yè)務(wù)，后因借貸給他人的大量資金未能及時(shí)收回，致使集資參與人損失450萬元。
作案手段
一是廣宣傳。利用出租車LED屏投放廣告、宣傳手冊(cè)及口口相傳等方式，向社會(huì)宣傳投資理財(cái)模式和產(chǎn)品。
二是高回報(bào)。約定月利率1%-2%，期限1-12個(gè)月不等，以高息誘惑吸引社會(huì)公眾投資。
三是假規(guī)范。為吸收社會(huì)存款，被告人孔某峰、張某聘用蔣某貢等人為客戶經(jīng)理，與存款客戶簽訂委托理財(cái)協(xié)議書等，以看似規(guī)范的形式取得被害人的信任。
案件警示
投資理財(cái)本是正常行為，但應(yīng)記住天上不會(huì)掉餡餅，投機(jī)取巧必然深藏陷阱。面對(duì)社會(huì)上琳瑯滿目的各類投資公司，一定要睜大眼睛、加強(qiáng)甄別。一看有無金融業(yè)務(wù)許可證，能夠提供金融業(yè)務(wù)許可證的，建議還要到相應(yīng)的金融管理部門網(wǎng)站查詢?cè)S可備案信息；二看法人的營業(yè)執(zhí)照?？雌鋸氖碌慕?jīng)營活動(dòng)是否超出了登記注冊(cè)的經(jīng)營范圍。
來源：防范和處置非法集資典型案例警示手冊(cè)
非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾籌集資金的行為。
特征
1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；
2.通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；
3.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；
4.向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
表現(xiàn)形式
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
1.借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；
2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；
3.通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；
4.通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；
5.以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；
6.利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；
7.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；
8.對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；
9.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；
10.利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；
11.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；
12.利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
常見手段
1.承諾高額回報(bào)
不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。
2.編造虛假項(xiàng)目
不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。
3.以虛假宣傳造勢(shì)
不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
4.利用親情誘騙
不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
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