關(guān)于煙行
一、 中國人民銀行大額實時支付系統(tǒng)簡介
1、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)
中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是中國人民銀行按照我國支付清算需要，利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)。它主要包括大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）和小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）兩個業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，以及清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）和支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）兩個輔助支持系統(tǒng)。
中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施；是中央銀行履行支付清算職能，改進(jìn)金融服務(wù)的重要核心系統(tǒng)；是連接國內(nèi)銀行的重要樞紐和橋梁；是適應(yīng)現(xiàn)代科技發(fā)展，促進(jìn)網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)平臺；是連接商品交易和社會經(jīng)濟活動的“大動脈”。
2、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)
中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建有兩級處理中心，即國家處理中心（NPC）和32個（包括31個省會首府城市和深圳市）城市處理中心（CCPC）。NPC分別與各CCPC連接，其通信網(wǎng)絡(luò)采用專用網(wǎng)絡(luò)，以地面通信為主，衛(wèi)星通信備份。
各政策性銀行、商業(yè)銀行以其省級分行作為直接參與者接入CCPC，并逐步適應(yīng)其集中一點接入；中國人民銀行會計集中核算系統(tǒng)（ABS）、國家金庫會計核算系統(tǒng)（TBS）分別以地市為直接參與者遠(yuǎn)程接入CCPC，ABS和TBS正實施數(shù)據(jù)集中，逐步實現(xiàn)其集中接入。
中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和中國銀聯(lián)信息交換系統(tǒng)作為特許參與者與NPC連接，實現(xiàn)了債券交易的“券款對付（DVP）”清算和銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)的即時轉(zhuǎn)賬清算。
城市商業(yè)銀行資金清算中心、外匯交易中心作為特許參與者與上海CCPC連接，辦理城市商業(yè)銀行銀行匯票和外匯交易、銀行間同業(yè)拆借的資金清算。
香港人民幣清算行、澳門人民幣清算行作為特許參與者分別與深圳CCPC、廣州CCPC連接，辦理個人人民幣匯款及存款、兌換和銀行卡業(yè)務(wù)的資金清算。
中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)如圖所示：
3、大額實時支付系統(tǒng)
大額實時支付系統(tǒng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要應(yīng)用系統(tǒng)和組成部分，處理跨行同城和異地的金額在規(guī)定起點以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)。大額實時支付系統(tǒng)采取逐筆發(fā)送支付指令，全額實時清算資金。
建設(shè)大額實時支付系統(tǒng)的目的，旨在為各銀行和廣大企事業(yè)單位以及金融市場提供快速、高效、安全的支付清算服務(wù)，防范支付風(fēng)險。它對中央銀行更加靈活、有效地實施貨幣政策和貨幣市場交易資金的即時清算具有重要作用。
目前，中國人民銀行大額支付系統(tǒng)已完成了在全國的建設(shè)和推廣應(yīng)用。大額支付系統(tǒng)連接直接參與者1500多家，間接參與者6萬多家；日平均處理業(yè)務(wù)45萬多筆 ，金額達(dá)7000億元，每筆支付業(yè)務(wù)不到1分鐘即可到賬。系統(tǒng)運行穩(wěn)定，業(yè)務(wù)處理正確，資金清算無誤，實現(xiàn)了全國支付清算的每日資金零在途，加速了資金周轉(zhuǎn)，提高了社會資金的使用效益。
4、大額實時支付系統(tǒng)的主要功能
中國人民銀行大額支付系統(tǒng)的建設(shè)，既立足中國的實際，又借鑒了發(fā)達(dá)國家支付系統(tǒng)建設(shè)的經(jīng)驗，具備以下主要功能特點：
一是高效的資金清算功能。大額支付系統(tǒng)采取與直接參與者直接連接的方式，實現(xiàn)了從發(fā)起行到接收行全過程的自動化處理，實行逐筆發(fā)送，實時清算，一筆支付業(yè)務(wù)不到1分鐘即可到賬；采取NPC直接與中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中國銀聯(lián)信息處理系統(tǒng)連接的方式，實現(xiàn)了債券交易的DVP清算和銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)的即時轉(zhuǎn)賬清算。
二是全面的流動性管理功能。大額支付系統(tǒng)提供聯(lián)機頭寸查詢、日間透支限額、自動質(zhì)押融資機制、設(shè)置清算窗口等系統(tǒng)功能，有利于提高支付清算的效率，商業(yè)銀行可隨時查詢和預(yù)測其頭寸的變化情況，便于其加強流動性管理，并根據(jù)需要及時籌措資金，完成支付業(yè)務(wù)的最終清算。
三是健全的風(fēng)險防范功能。按照國際清算銀行《重要支付系統(tǒng)核心原則》，針對大額支付系統(tǒng)運行可能出現(xiàn)的流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、法律風(fēng)險和運行風(fēng)險等，制定了一系列防范和處置措施。系統(tǒng)實行全額實時清算資金，不足支付的交易作排隊處理；建成了大額支付系統(tǒng)應(yīng)急災(zāi)難備份系統(tǒng)。系統(tǒng)禁止隔夜透支，日終仍不足支付的交易，可由中國人民銀行提供高額罰息貸款，切實防范支付風(fēng)險。
四是適度集中的清算賬戶管理功能。大額支付系統(tǒng)對商業(yè)銀行的清算賬戶采取“物理上集中擺放，邏輯上分散控制”的方式，即各商業(yè)銀行在人民銀行當(dāng)?shù)胤种虚_設(shè)的清算賬戶物理上在NPC集中存儲，日間處理跨行的資金清算；邏輯上由人民銀行當(dāng)?shù)胤种羞M(jìn)行管理，日終ABS下載清算賬戶數(shù)據(jù)，進(jìn)行賬務(wù)平衡。清算賬戶適度集中管理，既有利于提高支付清算效率，又有利于防范支付風(fēng)險。
五是靈活的系統(tǒng)管理功能。大額支付系統(tǒng)設(shè)置了接入管理功能，可以滿足各銀行靈活接入系統(tǒng)的需要；設(shè)置了業(yè)務(wù)控制功能，可對不同參與者發(fā)起和接收的支付業(yè)務(wù)進(jìn)行控制；設(shè)置了隊列管理功能，參與者可對排隊業(yè)務(wù)進(jìn)行次序調(diào)整；設(shè)置了清算賬戶控制管理功能，人民銀行可對嚴(yán)重違規(guī)或發(fā)生信用風(fēng)險的直接參與者的清算賬戶實施部分金額控制、借記控制直至關(guān)閉。
5、大額實時支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理流程
大額支付系統(tǒng)處理支付業(yè)務(wù)，歷經(jīng)發(fā)起行、發(fā)起清算行、發(fā)報CCPC，經(jīng)NPC清算資金后實時轉(zhuǎn)發(fā)收報CCPC、接收清算行、接收行，全過程自動化實時處理。
例如：中國工商銀行北京市分行通過大額支付系統(tǒng)向中國農(nóng)業(yè)銀行上海市分行支付一筆金額為100萬元大額匯款。其流程圖示如下：
?。?）工行北京市分行將大額支付指令實時發(fā)送至北京CCPC。
?。?）北京CCPC將大額支付指令實時轉(zhuǎn)發(fā)至NPC。
（3）NPC實時全額完成資金清算后轉(zhuǎn)發(fā)至上海CCPC。
?。?）上海CCPC將大額支付指令實時轉(zhuǎn)發(fā)至農(nóng)行上海市分行，完成資金匯劃。
6、小額批量支付系統(tǒng)
小額批量支付系統(tǒng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的一個重要應(yīng)用系統(tǒng)和組成部分。它主要處理跨行同城、異地紙質(zhì)憑證截留的借記支付以及金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。實行7×24小時不間斷運行，采取批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。
建設(shè)小額批量支付系統(tǒng)的目的，旨在支撐各種支付工具的應(yīng)用，為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)，滿足社會各種支付活動的需要。小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)邏輯上作為相對獨立的兩個應(yīng)用系統(tǒng)，物理上共享主機資源、通信資源、存儲資源、清算賬戶資源和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源。
7、我國支付體系發(fā)展規(guī)劃和建設(shè)目標(biāo)
逐步建立能體現(xiàn)國情和國際慣例相結(jié)合、現(xiàn)實性和前瞻性相結(jié)合、市場競爭和規(guī)范管理相結(jié)合的完善的支付結(jié)算法規(guī)體系；
形成以人民銀行和銀行業(yè)金融機構(gòu)為主體，支付清算組織等為補充的支付服務(wù)組織體系；
完善以支票、匯票、本票和銀行卡為主體，以電子支付工具為發(fā)展方向，適應(yīng)多種經(jīng)濟活動和居家服務(wù)需要的支付工具體系；
建立以中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，各商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)交換系統(tǒng)、卡基支付系統(tǒng)等并存的支付清算體系；
建立健全有利于調(diào)動支付服務(wù)組織創(chuàng)新積極性、有利于推動支付工具多元化發(fā)展、有利于促進(jìn)支付系統(tǒng)穩(wěn)定運行以及有利于防范支付風(fēng)險和維護(hù)市場秩序的科學(xué)高效的支付結(jié)算管理體制。
以上信息來源：中國人民銀行煙臺市中心支行
二、支票全國通用 方便經(jīng)濟活動
1、 什么是支票全國通用？
支票全國通用就是您簽發(fā)的任何一張轉(zhuǎn)賬支票可在國內(nèi)任何地區(qū)（港澳臺除外,下同）使用。在支票全國通用之前，支票基本上只限在同城范圍內(nèi)使用，也就是說，您簽發(fā)的支票只能用于同一城市范圍內(nèi)的支付活動。支票實現(xiàn)全國通用后，您可以簽發(fā)支票給國內(nèi)任何地區(qū)的收款人，也可以接受來自國內(nèi)任何地區(qū)的支票，實現(xiàn)“一票在手，走遍神州”。
2007年6月25日后，支票開始全國通用。
2、 是否任何一家銀行的支票均可以全國通用？
是的。無論是全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)還是地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)，只要其獲準(zhǔn)辦理人民幣支票結(jié)算業(yè)務(wù)，其支票均可以全國通用。
3、 異地使用的支票是否采用新的憑證？
支票全國通用后，支票憑證不作變更，異地使用的支票仍沿用目前在同城范圍內(nèi)使用的支票憑證。
根據(jù)支票使用情況和業(yè)務(wù)處理需要，中國人民銀行可以適時對支票憑證進(jìn)行調(diào)整。
4、 異地使用支票的提示付款期限是多少天？
提示付款期限是指支票簽發(fā)后，您向開戶銀行提交支票并委托其收取款項的最長時間。在同城范圍內(nèi)，支票的提示付款期限為自出票之日起10天。在支票全國通用初期，中國人民銀行規(guī)定異地使用支票的提示付款期限也是10天。
根據(jù)異地支票的發(fā)展情況及業(yè)務(wù)處理的實際需要，中國人民銀行可以適時調(diào)整支票的提示付款期限。
5、 異地使用的支票如何清算？
為支持異地使用支票的清算，中國人民銀行在借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，建設(shè)了全國統(tǒng)一的支票影像交換系統(tǒng)，基于影像技術(shù)進(jìn)行票據(jù)交換。持票人開戶銀行收到異地支票后，對實物支票進(jìn)行截留，將實物支票的影像信息通過支票影像交換系統(tǒng)傳遞到出票人開戶銀行；出票人開戶銀行經(jīng)審查復(fù)核后，再通過中國人民銀行小額支付系統(tǒng)將資金劃撥至持票人開戶銀行。
6、 簽發(fā)異地使用支票應(yīng)注意哪些事項？
對于異地使用的支票，您在簽發(fā)時應(yīng)注意：
查看銀行機構(gòu)代碼。您應(yīng)查看一下開戶銀行是否已在支票上的指定位置記載了12位銀行機構(gòu)代碼。根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，異地使用的支票上均應(yīng)記載全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的銀行機構(gòu)代碼。若沒有記載，您簽發(fā)的支票將無法在異地正常使用，您應(yīng)及時聯(lián)系開戶銀行加載銀行機構(gòu)代碼。
控制支票簽發(fā)金額。異地使用支票的金額不能超過中國人民銀行規(guī)定的金額上限，該上限目前暫定為人民幣50萬元。對于異地使用的超過金額上限的支票，收款人開戶銀行可能拒絕受理。如您支付的款項高于人民幣50萬元，可與收款人協(xié)商采用其他支付方式。
7、 為什么支票上要記載銀行機構(gòu)代碼？
銀行機構(gòu)代碼是根據(jù)中國人民銀行支付系統(tǒng)行號標(biāo)準(zhǔn)編制的12位數(shù)字，它是在全國范圍內(nèi)對各銀行機構(gòu)進(jìn)行身份識別的標(biāo)識，也是影像交換系統(tǒng)在收、付款人開戶銀行之間傳遞業(yè)務(wù)信息的重要依據(jù)。銀行機構(gòu)在向客戶出售支票時應(yīng)記載規(guī)定的銀行機構(gòu)代碼，便于持票人開戶銀行辦理委托收款。
8、 為什么對異地使用的支票設(shè)置金額上限？
我國異地支票信息通過全國支票影像交換系統(tǒng)進(jìn)行處理。該系統(tǒng)基于影像技術(shù)處理支票業(yè)務(wù)，并對實物支票進(jìn)行截留?？紤]到我國支票全國通用后的業(yè)務(wù)發(fā)展需要一個培育過程，為切實防范支付風(fēng)險，保障出票人的資金安全，對異地使用的支票設(shè)置了金額上限。同時，為盡可能滿足絕大多數(shù)支票用戶的支付需要，中國人民銀行在對支票金額結(jié)構(gòu)分布情況進(jìn)行調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定異地使用支票的金額上限為人民幣50萬元。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理情況，中國人民銀行可適時對該金額上限進(jìn)行調(diào)整。
9、 接受支票時應(yīng)注意哪些事項？
無效或存在瑕疵的支票，將給您的款項收取帶來很大不便，以致影響您的正常資金使用。在接受支票時，您需要對支票的各項記載內(nèi)容仔細(xì)審查，確保支票要素齊全、背書連續(xù)、填寫規(guī)范。另外，您還需對票面記載的收款人進(jìn)行確認(rèn)。如果您不是票面記載的收款人，應(yīng)審查最后的被背書人欄是否正確填寫您的名稱，交易對手是否在背書人欄進(jìn)行簽章，并確認(rèn)支票正面未記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。如審查存在問題，您應(yīng)該拒絕受理這張支票。主要審查內(nèi)容包括：
出票日期：是否大寫；是否在提示付款期限內(nèi)（提示付款期限為10天，從簽發(fā)支票的次日開始計算，到期日如遇法定節(jié)假日順延）；
出票金額：大、小寫金額是否一致、正確；
更改事項：出票日期、金額和收款人名稱不準(zhǔn)更改，其他內(nèi)容更改時是否有更改人的簽章證明；
票據(jù)簽章：支票上的簽章（單位應(yīng)包括單位公章或財務(wù)專用章和私章，個人則為簽名或蓋章）是否清晰、完整；
背書連續(xù)：支票背面的第一手背書人是票據(jù)正面的收款人，第二手背書人是第一手被背書人，依此類推。加附粘單的，粘單上的第一背書人是否在支票和粘單的粘接處簽章。
此外，在接受異地使用支票時，還應(yīng)特別注意：票面金額不能超過規(guī)定的金額上限，票面右下方必須記載12位的銀行機構(gòu)代碼。如果支票的金額超過規(guī)定上限，或者銀行機構(gòu)代碼未填寫或填寫不完整，您應(yīng)將支票退還付款人，請其更換支票或與其約定采用其他支付方式。
10、 異地支票款項多長時間可以到賬？
一般來說，異地支票的清算由于涉及單位和環(huán)節(jié)較多，款項到賬時間較同一城市范圍內(nèi)的支票可能稍長，確切的時間則因您采用的提示付款方式而有所差異。
當(dāng)委托您的開戶銀行收款時，由于開戶銀行需要將支票的相關(guān)信息通過全國支票影像交換系統(tǒng)提交給異地的出票人開戶銀行，相關(guān)信息傳遞過程所需的時間可能因銀行采用的業(yè)務(wù)處理模式有所不同。但是，您大可放心，在支票影像交換系統(tǒng)將相關(guān)信息轉(zhuǎn)發(fā)后的2個工作日內(nèi)，出票人開戶銀行應(yīng)決定是否支付支票款項，并通知您的開戶銀行。所以，根據(jù)收、付款銀行的處理方式不同，您最早可在2-3小時之內(nèi)收到款項，一般會在T+2日（即銀行提出支票之日起3個工作日）內(nèi)可收到異地支票款項。您可以直接咨詢您的開戶銀行，了解比較確切的資金到賬時間。
11、 支票被出票人開戶銀行拒絕付款后應(yīng)如何處理？
支票被出票人開戶銀行拒絕付款后，持票人開戶銀行應(yīng)向持票人出具退票理由書。退票理由書上注明了支票號碼、出票人名稱、持票人名稱、支票金額、退票理由、持票人開戶銀行名稱、出票人開戶銀行名稱和退票日期等要素。
如果屬于出票人的原因?qū)е戮芙^付款的，您可以憑支票和退票理由書，要求支票的出票人或任一前手背書人償還資金。
12、 簽發(fā)空頭支票有什么后果？
出票人在簽發(fā)一張支票后，如果在付款時其賬戶余額不足以支付所簽發(fā)的支票金額，那么這張支票就是空頭支票。簽發(fā)空頭支票不僅會損害持票人的合法權(quán)益，影響支票的使用和流通，而且還會影響結(jié)算資金匯路暢通和經(jīng)濟金融秩序。根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》和《票據(jù)管理實施辦法》有關(guān)規(guī)定，對于簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留銀行的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，出票人將被處以支票票面金額5％但不低于1000元的罰款，持票人還有權(quán)要求出票人賠償支票票面金額2％的賠償金；以騙取財物為目的的，出票人還將被追究刑事責(zé)任。為維護(hù)支票使用環(huán)境，推動支票業(yè)務(wù)健康發(fā)展，對于屢次簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留銀行的簽章不符的支票的單位或個人，除以上處罰外，中國人民銀行還將其列入支付信用黑名單，這會對該出票人今后的正常經(jīng)濟生活產(chǎn)生直接影響；情節(jié)嚴(yán)重的，各銀行業(yè)金融機構(gòu)還將停止為其辦理相關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
以上信息來源：中國人民銀行煙臺市中心支行
三、電子商業(yè)匯票知識問答
1、什么是電子商業(yè)匯票
電子商業(yè)匯票通俗地講就是電子化的商業(yè)匯票。電子商業(yè)匯票的簽發(fā)、流轉(zhuǎn)和兌付等各個環(huán)節(jié)均依托人民銀行開發(fā)建設(shè)的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)完成。與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票以電子形式代替實體票據(jù)，以電子簽名代替實體簽章，以網(wǎng)絡(luò)傳輸代替人工傳遞，以計算機錄入代替手工書寫。
2、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)有哪些功能
（1）電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能：實現(xiàn)電子商業(yè)匯票的托管，業(yè)務(wù)信息的接收、存儲和轉(zhuǎn)發(fā)，電子商業(yè)匯票有關(guān)的資金清算和信息服務(wù)；（2）紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能：處理紙質(zhì)商業(yè)匯票的登記和查詢業(yè)務(wù)；（3）商業(yè)匯票公開報價功能：處理紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票的公開報價業(yè)務(wù)。
3、為什么說電子商業(yè)匯票比紙質(zhì)商業(yè)匯票更加安全
?。?）電子商業(yè)匯票在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)集中登記處理，保證了票據(jù)的唯一性和安全性，可以杜絕克隆票、假票、票據(jù)丟失、票據(jù)污漬等造成的損失；（2）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)采用《中華人民共和國電子簽名法》認(rèn)可的電子簽名機制替代紙質(zhì)簽章，提高了簽名的準(zhǔn)確性，避免了偽造公章或?qū)Ｓ谜碌仍斐傻膿p失；（3）只有票據(jù)權(quán)利人才有權(quán)對票據(jù)進(jìn)行操作，系統(tǒng)對每次票據(jù)行為的權(quán)利人進(jìn)行合法性檢查和驗證。
4、電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比有哪些優(yōu)勢
?。?）電子商業(yè)匯票的最長付款期限延長至1年（紙質(zhì)商業(yè)匯票的最長付款期限不得超過6個月）。（2）企業(yè)可以通過網(wǎng)上銀行完成電子商業(yè)匯票的簽發(fā)、背書轉(zhuǎn)讓等各項票據(jù)行為，足不出戶就可以與全國各地的交易合作伙伴完成交易，省去路途奔波，減少財務(wù)成本。（3）使用電子商業(yè)匯票，通過網(wǎng)上銀行即可發(fā)起提示付款，無須進(jìn)行委托收款，不必?fù)?dān)心因郵寄導(dǎo)致票據(jù)丟失或超過提示付款期，逾期票據(jù)也不必長途跋涉當(dāng)面提示付款。（4）電子商業(yè)匯票從根本上避免了背書不連續(xù)的現(xiàn)象的產(chǎn)生，減少了票據(jù)兌付過程中可能產(chǎn)生的糾紛。（5）使用電子商業(yè)匯票，企業(yè)能夠全程跟蹤票據(jù)業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)，對票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行實時監(jiān)測和匯總統(tǒng)計，防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險。
5、企業(yè)辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)需要哪些條件
?。?）在銀行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶或在財務(wù)公司開立賬戶；（2）具有中華人民共和國組織機構(gòu)代碼；（3）選擇的開戶行、開戶財務(wù)公司能夠提供電子商業(yè)匯票服務(wù)。
6、使用電子商業(yè)匯票是否要支付費用
為拓展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，2010年6月28日系統(tǒng)上線后的一段時間內(nèi)，中國人民銀行為接入系統(tǒng)的銀行、財務(wù)公司免費提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)及其資金清算服務(wù)。銀行、財務(wù)公司為客戶提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，參照紙質(zhì)商業(yè)匯票的有關(guān)規(guī)定收取費用。
7、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行后，紙質(zhì)商業(yè)匯票是否還會使用
電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行后，紙質(zhì)商業(yè)匯票會繼續(xù)使用。電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)商業(yè)匯票是并存的兩種工具，由客戶根據(jù)自身需要和條件選擇和使用。
8、電子商業(yè)匯票的操作復(fù)雜嗎
電子商業(yè)匯票的操作并不復(fù)雜，與紙質(zhì)商業(yè)匯票類似，只不過需要通過電腦終端操作。而且，有些票據(jù)行為，企業(yè)還可以委托開戶行、開戶財務(wù)公司代為辦理。
以上信息來源：中國人民銀行煙臺市中心支行
四、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)簡介
?。ㄒ唬?、什么是網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)
網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)是以電子方式逐筆實時處理跨行(同行)網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付等新興電子支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)逐筆發(fā)送支付指令，實時軋差，定時凈額清算資金，是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)之一。
2010年8月30日，中國人民銀行網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)正式上線，個人或企業(yè)可通過統(tǒng)一界面，查詢管理在多家銀行開立的結(jié)算賬戶，并實現(xiàn)跨行資金匯劃等。
(二）、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)種類
網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)分為支付類業(yè)務(wù)和信息類業(yè)務(wù)兩種類型。
一是支付類業(yè)務(wù)主要包括：
?。?）網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)。
?。?）網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)。
?。?）第三方貸記業(yè)務(wù)。
?。?）第三方預(yù)授權(quán)確認(rèn)付款業(yè)務(wù)。
二是信息類業(yè)務(wù)主要包括：
?。?）第三方預(yù)授權(quán)/撤銷業(yè)務(wù)。
?。?）付款授權(quán)協(xié)議簽約/解除業(yè)務(wù)。
?。?）賬戶信息跨行查詢授權(quán)協(xié)議簽約/解除業(yè)務(wù)。
?。?）賬戶信息跨行查詢業(yè)務(wù)。
?。?）業(yè)務(wù)撤銷。
（6）自由格式報文。
(三)、 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)主要功能及特點
（1）支持電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新。
（2）支持非金融支付服務(wù)組織接入。
（3）支持網(wǎng)銀業(yè)務(wù)計費及扣費。
?。?）系統(tǒng)7×24小時連續(xù)運行。
?。?）完善的風(fēng)險管理措施。
?。?）系統(tǒng)設(shè)計具有可擴充性和前瞻性。
以上信息來源：中國人民銀行煙臺市中心支行
一、 中國人民銀行大額實時支付系統(tǒng)簡介
1、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)
中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是中國人民銀行按照我國支付清算需要，利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)。它主要包括大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）和小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）兩個業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，以及清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）和支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）兩個輔助支持系統(tǒng)。
中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施；是中央銀行履行支付清算職能，改進(jìn)金融服務(wù)的重要核心系統(tǒng)；是連接國內(nèi)銀行的重要樞紐和橋梁；是適應(yīng)現(xiàn)代科技發(fā)展，促進(jìn)網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)平臺；是連接商品交易和社會經(jīng)濟活動的“大動脈”。
2、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)
中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建有兩級處理中心，即國家處理中心（NPC）和32個（包括31個省會首府城市和深圳市）城市處理中心（CCPC）。NPC分別與各CCPC連接，其通信網(wǎng)絡(luò)采用專用網(wǎng)絡(luò)，以地面通信為主，衛(wèi)星通信備份。
各政策性銀行、商業(yè)銀行以其省級分行作為直接參與者接入CCPC，并逐步適應(yīng)其集中一點接入；中國人民銀行會計集中核算系統(tǒng)（ABS）、國家金庫會計核算系統(tǒng)（TBS）分別以地市為直接參與者遠(yuǎn)程接入CCPC，ABS和TBS正實施數(shù)據(jù)集中，逐步實現(xiàn)其集中接入。
中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和中國銀聯(lián)信息交換系統(tǒng)作為特許參與者與NPC連接，實現(xiàn)了債券交易的“券款對付（DVP）”清算和銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)的即時轉(zhuǎn)賬清算。
城市商業(yè)銀行資金清算中心、外匯交易中心作為特許參與者與上海CCPC連接，辦理城市商業(yè)銀行銀行匯票和外匯交易、銀行間同業(yè)拆借的資金清算。
香港人民幣清算行、澳門人民幣清算行作為特許參與者分別與深圳CCPC、廣州CCPC連接，辦理個人人民幣匯款及存款、兌換和銀行卡業(yè)務(wù)的資金清算。
中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)如圖所示：
3、大額實時支付系統(tǒng)
大額實時支付系統(tǒng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要應(yīng)用系統(tǒng)和組成部分，處理跨行同城和異地的金額在規(guī)定起點以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)。大額實時支付系統(tǒng)采取逐筆發(fā)送支付指令，全額實時清算資金。
建設(shè)大額實時支付系統(tǒng)的目的，旨在為各銀行和廣大企事業(yè)單位以及金融市場提供快速、高效、安全的支付清算服務(wù)，防范支付風(fēng)險。它對中央銀行更加靈活、有效地實施貨幣政策和貨幣市場交易資金的即時清算具有重要作用。
目前，中國人民銀行大額支付系統(tǒng)已完成了在全國的建設(shè)和推廣應(yīng)用。大額支付系統(tǒng)連接直接參與者1500多家，間接參與者6萬多家；日平均處理業(yè)務(wù)45萬多筆 ，金額達(dá)7000億元，每筆支付業(yè)務(wù)不到1分鐘即可到賬。系統(tǒng)運行穩(wěn)定，業(yè)務(wù)處理正確，資金清算無誤，實現(xiàn)了全國支付清算的每日資金零在途，加速了資金周轉(zhuǎn)，提高了社會資金的使用效益。
4、大額實時支付系統(tǒng)的主要功能
中國人民銀行大額支付系統(tǒng)的建設(shè)，既立足中國的實際，又借鑒了發(fā)達(dá)國家支付系統(tǒng)建設(shè)的經(jīng)驗，具備以下主要功能特點：
一是高效的資金清算功能。大額支付系統(tǒng)采取與直接參與者直接連接的方式，實現(xiàn)了從發(fā)起行到接收行全過程的自動化處理，實行逐筆發(fā)送，實時清算，一筆支付業(yè)務(wù)不到1分鐘即可到賬；采取NPC直接與中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中國銀聯(lián)信息處理系統(tǒng)連接的方式，實現(xiàn)了債券交易的DVP清算和銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)的即時轉(zhuǎn)賬清算。
二是全面的流動性管理功能。大額支付系統(tǒng)提供聯(lián)機頭寸查詢、日間透支限額、自動質(zhì)押融資機制、設(shè)置清算窗口等系統(tǒng)功能，有利于提高支付清算的效率，商業(yè)銀行可隨時查詢和預(yù)測其頭寸的變化情況，便于其加強流動性管理，并根據(jù)需要及時籌措資金，完成支付業(yè)務(wù)的最終清算。
三是健全的風(fēng)險防范功能。按照國際清算銀行《重要支付系統(tǒng)核心原則》，針對大額支付系統(tǒng)運行可能出現(xiàn)的流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、法律風(fēng)險和運行風(fēng)險等，制定了一系列防范和處置措施。系統(tǒng)實行全額實時清算資金，不足支付的交易作排隊處理；建成了大額支付系統(tǒng)應(yīng)急災(zāi)難備份系統(tǒng)。系統(tǒng)禁止隔夜透支，日終仍不足支付的交易，可由中國人民銀行提供高額罰息貸款，切實防范支付風(fēng)險。
四是適度集中的清算賬戶管理功能。大額支付系統(tǒng)對商業(yè)銀行的清算賬戶采取“物理上集中擺放，邏輯上分散控制”的方式，即各商業(yè)銀行在人民銀行當(dāng)?shù)胤种虚_設(shè)的清算賬戶物理上在NPC集中存儲，日間處理跨行的資金清算；邏輯上由人民銀行當(dāng)?shù)胤种羞M(jìn)行管理，日終ABS下載清算賬戶數(shù)據(jù)，進(jìn)行賬務(wù)平衡。清算賬戶適度集中管理，既有利于提高支付清算效率，又有利于防范支付風(fēng)險。
五是靈活的系統(tǒng)管理功能。大額支付系統(tǒng)設(shè)置了接入管理功能，可以滿足各銀行靈活接入系統(tǒng)的需要；設(shè)置了業(yè)務(wù)控制功能，可對不同參與者發(fā)起和接收的支付業(yè)務(wù)進(jìn)行控制；設(shè)置了隊列管理功能，參與者可對排隊業(yè)務(wù)進(jìn)行次序調(diào)整；設(shè)置了清算賬戶控制管理功能，人民銀行可對嚴(yán)重違規(guī)或發(fā)生信用風(fēng)險的直接參與者的清算賬戶實施部分金額控制、借記控制直至關(guān)閉。
5、大額實時支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理流程
大額支付系統(tǒng)處理支付業(yè)務(wù)，歷經(jīng)發(fā)起行、發(fā)起清算行、發(fā)報CCPC，經(jīng)NPC清算資金后實時轉(zhuǎn)發(fā)收報CCPC、接收清算行、接收行，全過程自動化實時處理。
例如：中國工商銀行北京市分行通過大額支付系統(tǒng)向中國農(nóng)業(yè)銀行上海市分行支付一筆金額為100萬元大額匯款。其流程圖示如下：
?。?）工行北京市分行將大額支付指令實時發(fā)送至北京CCPC。
?。?）北京CCPC將大額支付指令實時轉(zhuǎn)發(fā)至NPC。
?。?）NPC實時全額完成資金清算后轉(zhuǎn)發(fā)至上海CCPC。
?。?）上海CCPC將大額支付指令實時轉(zhuǎn)發(fā)至農(nóng)行上海市分行，完成資金匯劃。
6、小額批量支付系統(tǒng)
小額批量支付系統(tǒng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的一個重要應(yīng)用系統(tǒng)和組成部分。它主要處理跨行同城、異地紙質(zhì)憑證截留的借記支付以及金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。實行7×24小時不間斷運行，采取批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。
建設(shè)小額批量支付系統(tǒng)的目的，旨在支撐各種支付工具的應(yīng)用，為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)，滿足社會各種支付活動的需要。小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)邏輯上作為相對獨立的兩個應(yīng)用系統(tǒng)，物理上共享主機資源、通信資源、存儲資源、清算賬戶資源和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源。
7、我國支付體系發(fā)展規(guī)劃和建設(shè)目標(biāo)
逐步建立能體現(xiàn)國情和國際慣例相結(jié)合、現(xiàn)實性和前瞻性相結(jié)合、市場競爭和規(guī)范管理相結(jié)合的完善的支付結(jié)算法規(guī)體系；
形成以人民銀行和銀行業(yè)金融機構(gòu)為主體，支付清算組織等為補充的支付服務(wù)組織體系；
完善以支票、匯票、本票和銀行卡為主體，以電子支付工具為發(fā)展方向，適應(yīng)多種經(jīng)濟活動和居家服務(wù)需要的支付工具體系；
建立以中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，各商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)交換系統(tǒng)、卡基支付系統(tǒng)等并存的支付清算體系；
建立健全有利于調(diào)動支付服務(wù)組織創(chuàng)新積極性、有利于推動支付工具多元化發(fā)展、有利于促進(jìn)支付系統(tǒng)穩(wěn)定運行以及有利于防范支付風(fēng)險和維護(hù)市場秩序的科學(xué)高效的支付結(jié)算管理體制。
以上信息來源：中國人民銀行煙臺市中心支行
二、支票全國通用 方便經(jīng)濟活動
1、 什么是支票全國通用？
支票全國通用就是您簽發(fā)的任何一張轉(zhuǎn)賬支票可在國內(nèi)任何地區(qū)（港澳臺除外,下同）使用。在支票全國通用之前，支票基本上只限在同城范圍內(nèi)使用，也就是說，您簽發(fā)的支票只能用于同一城市范圍內(nèi)的支付活動。支票實現(xiàn)全國通用后，您可以簽發(fā)支票給國內(nèi)任何地區(qū)的收款人，也可以接受來自國內(nèi)任何地區(qū)的支票，實現(xiàn)“一票在手，走遍神州”。
2007年6月25日后，支票開始全國通用。
2、 是否任何一家銀行的支票均可以全國通用？
是的。無論是全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)還是地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)，只要其獲準(zhǔn)辦理人民幣支票結(jié)算業(yè)務(wù)，其支票均可以全國通用。
3、 異地使用的支票是否采用新的憑證？
支票全國通用后，支票憑證不作變更，異地使用的支票仍沿用目前在同城范圍內(nèi)使用的支票憑證。
根據(jù)支票使用情況和業(yè)務(wù)處理需要，中國人民銀行可以適時對支票憑證進(jìn)行調(diào)整。
4、 異地使用支票的提示付款期限是多少天？
提示付款期限是指支票簽發(fā)后，您向開戶銀行提交支票并委托其收取款項的最長時間。在同城范圍內(nèi)，支票的提示付款期限為自出票之日起10天。在支票全國通用初期，中國人民銀行規(guī)定異地使用支票的提示付款期限也是10天。
根據(jù)異地支票的發(fā)展情況及業(yè)務(wù)處理的實際需要，中國人民銀行可以適時調(diào)整支票的提示付款期限。
5、 異地使用的支票如何清算？
為支持異地使用支票的清算，中國人民銀行在借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，建設(shè)了全國統(tǒng)一的支票影像交換系統(tǒng)，基于影像技術(shù)進(jìn)行票據(jù)交換。持票人開戶銀行收到異地支票后，對實物支票進(jìn)行截留，將實物支票的影像信息通過支票影像交換系統(tǒng)傳遞到出票人開戶銀行；出票人開戶銀行經(jīng)審查復(fù)核后，再通過中國人民銀行小額支付系統(tǒng)將資金劃撥至持票人開戶銀行。
6、 簽發(fā)異地使用支票應(yīng)注意哪些事項？
對于異地使用的支票，您在簽發(fā)時應(yīng)注意：
查看銀行機構(gòu)代碼。您應(yīng)查看一下開戶銀行是否已在支票上的指定位置記載了12位銀行機構(gòu)代碼。根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，異地使用的支票上均應(yīng)記載全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的銀行機構(gòu)代碼。若沒有記載，您簽發(fā)的支票將無法在異地正常使用，您應(yīng)及時聯(lián)系開戶銀行加載銀行機構(gòu)代碼。
控制支票簽發(fā)金額。異地使用支票的金額不能超過中國人民銀行規(guī)定的金額上限，該上限目前暫定為人民幣50萬元。對于異地使用的超過金額上限的支票，收款人開戶銀行可能拒絕受理。如您支付的款項高于人民幣50萬元，可與收款人協(xié)商采用其他支付方式。
7、 為什么支票上要記載銀行機構(gòu)代碼？
銀行機構(gòu)代碼是根據(jù)中國人民銀行支付系統(tǒng)行號標(biāo)準(zhǔn)編制的12位數(shù)字，它是在全國范圍內(nèi)對各銀行機構(gòu)進(jìn)行身份識別的標(biāo)識，也是影像交換系統(tǒng)在收、付款人開戶銀行之間傳遞業(yè)務(wù)信息的重要依據(jù)。銀行機構(gòu)在向客戶出售支票時應(yīng)記載規(guī)定的銀行機構(gòu)代碼，便于持票人開戶銀行辦理委托收款。
8、 為什么對異地使用的支票設(shè)置金額上限？
我國異地支票信息通過全國支票影像交換系統(tǒng)進(jìn)行處理。該系統(tǒng)基于影像技術(shù)處理支票業(yè)務(wù)，并對實物支票進(jìn)行截留?？紤]到我國支票全國通用后的業(yè)務(wù)發(fā)展需要一個培育過程，為切實防范支付風(fēng)險，保障出票人的資金安全，對異地使用的支票設(shè)置了金額上限。同時，為盡可能滿足絕大多數(shù)支票用戶的支付需要，中國人民銀行在對支票金額結(jié)構(gòu)分布情況進(jìn)行調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定異地使用支票的金額上限為人民幣50萬元。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理情況，中國人民銀行可適時對該金額上限進(jìn)行調(diào)整。
9、 接受支票時應(yīng)注意哪些事項？
無效或存在瑕疵的支票，將給您的款項收取帶來很大不便，以致影響您的正常資金使用。在接受支票時，您需要對支票的各項記載內(nèi)容仔細(xì)審查，確保支票要素齊全、背書連續(xù)、填寫規(guī)范。另外，您還需對票面記載的收款人進(jìn)行確認(rèn)。如果您不是票面記載的收款人，應(yīng)審查最后的被背書人欄是否正確填寫您的名稱，交易對手是否在背書人欄進(jìn)行簽章，并確認(rèn)支票正面未記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。如審查存在問題，您應(yīng)該拒絕受理這張支票。主要審查內(nèi)容包括：
出票日期：是否大寫；是否在提示付款期限內(nèi)（提示付款期限為10天，從簽發(fā)支票的次日開始計算，到期日如遇法定節(jié)假日順延）；
出票金額：大、小寫金額是否一致、正確；
更改事項：出票日期、金額和收款人名稱不準(zhǔn)更改，其他內(nèi)容更改時是否有更改人的簽章證明；
票據(jù)簽章：支票上的簽章（單位應(yīng)包括單位公章或財務(wù)專用章和私章，個人則為簽名或蓋章）是否清晰、完整；
背書連續(xù)：支票背面的第一手背書人是票據(jù)正面的收款人，第二手背書人是第一手被背書人，依此類推。加附粘單的，粘單上的第一背書人是否在支票和粘單的粘接處簽章。
此外，在接受異地使用支票時，還應(yīng)特別注意：票面金額不能超過規(guī)定的金額上限，票面右下方必須記載12位的銀行機構(gòu)代碼。如果支票的金額超過規(guī)定上限，或者銀行機構(gòu)代碼未填寫或填寫不完整，您應(yīng)將支票退還付款人，請其更換支票或與其約定采用其他支付方式。
10、 異地支票款項多長時間可以到賬？
一般來說，異地支票的清算由于涉及單位和環(huán)節(jié)較多，款項到賬時間較同一城市范圍內(nèi)的支票可能稍長，確切的時間則因您采用的提示付款方式而有所差異。
當(dāng)委托您的開戶銀行收款時，由于開戶銀行需要將支票的相關(guān)信息通過全國支票影像交換系統(tǒng)提交給異地的出票人開戶銀行，相關(guān)信息傳遞過程所需的時間可能因銀行采用的業(yè)務(wù)處理模式有所不同。但是，您大可放心，在支票影像交換系統(tǒng)將相關(guān)信息轉(zhuǎn)發(fā)后的2個工作日內(nèi)，出票人開戶銀行應(yīng)決定是否支付支票款項，并通知您的開戶銀行。所以，根據(jù)收、付款銀行的處理方式不同，您最早可在2-3小時之內(nèi)收到款項，一般會在T+2日（即銀行提出支票之日起3個工作日）內(nèi)可收到異地支票款項。您可以直接咨詢您的開戶銀行，了解比較確切的資金到賬時間。
11、 支票被出票人開戶銀行拒絕付款后應(yīng)如何處理？
支票被出票人開戶銀行拒絕付款后，持票人開戶銀行應(yīng)向持票人出具退票理由書。退票理由書上注明了支票號碼、出票人名稱、持票人名稱、支票金額、退票理由、持票人開戶銀行名稱、出票人開戶銀行名稱和退票日期等要素。
如果屬于出票人的原因?qū)е戮芙^付款的，您可以憑支票和退票理由書，要求支票的出票人或任一前手背書人償還資金。
12、 簽發(fā)空頭支票有什么后果？
出票人在簽發(fā)一張支票后，如果在付款時其賬戶余額不足以支付所簽發(fā)的支票金額，那么這張支票就是空頭支票。簽發(fā)空頭支票不僅會損害持票人的合法權(quán)益，影響支票的使用和流通，而且還會影響結(jié)算資金匯路暢通和經(jīng)濟金融秩序。根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》和《票據(jù)管理實施辦法》有關(guān)規(guī)定，對于簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留銀行的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，出票人將被處以支票票面金額5％但不低于1000元的罰款，持票人還有權(quán)要求出票人賠償支票票面金額2％的賠償金；以騙取財物為目的的，出票人還將被追究刑事責(zé)任。為維護(hù)支票使用環(huán)境，推動支票業(yè)務(wù)健康發(fā)展，對于屢次簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留銀行的簽章不符的支票的單位或個人，除以上處罰外，中國人民銀行還將其列入支付信用黑名單，這會對該出票人今后的正常經(jīng)濟生活產(chǎn)生直接影響；情節(jié)嚴(yán)重的，各銀行業(yè)金融機構(gòu)還將停止為其辦理相關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
以上信息來源：中國人民銀行煙臺市中心支行
三、電子商業(yè)匯票知識問答
1、什么是電子商業(yè)匯票
電子商業(yè)匯票通俗地講就是電子化的商業(yè)匯票。電子商業(yè)匯票的簽發(fā)、流轉(zhuǎn)和兌付等各個環(huán)節(jié)均依托人民銀行開發(fā)建設(shè)的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)完成。與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票以電子形式代替實體票據(jù)，以電子簽名代替實體簽章，以網(wǎng)絡(luò)傳輸代替人工傳遞，以計算機錄入代替手工書寫。
2、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)有哪些功能
?。?）電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能：實現(xiàn)電子商業(yè)匯票的托管，業(yè)務(wù)信息的接收、存儲和轉(zhuǎn)發(fā)，電子商業(yè)匯票有關(guān)的資金清算和信息服務(wù)；（2）紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能：處理紙質(zhì)商業(yè)匯票的登記和查詢業(yè)務(wù)；（3）商業(yè)匯票公開報價功能：處理紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票的公開報價業(yè)務(wù)。
3、為什么說電子商業(yè)匯票比紙質(zhì)商業(yè)匯票更加安全
?。?）電子商業(yè)匯票在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)集中登記處理，保證了票據(jù)的唯一性和安全性，可以杜絕克隆票、假票、票據(jù)丟失、票據(jù)污漬等造成的損失；（2）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)采用《中華人民共和國電子簽名法》認(rèn)可的電子簽名機制替代紙質(zhì)簽章，提高了簽名的準(zhǔn)確性，避免了偽造公章或?qū)Ｓ谜碌仍斐傻膿p失；（3）只有票據(jù)權(quán)利人才有權(quán)對票據(jù)進(jìn)行操作，系統(tǒng)對每次票據(jù)行為的權(quán)利人進(jìn)行合法性檢查和驗證。
4、電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比有哪些優(yōu)勢
?。?）電子商業(yè)匯票的最長付款期限延長至1年（紙質(zhì)商業(yè)匯票的最長付款期限不得超過6個月）。（2）企業(yè)可以通過網(wǎng)上銀行完成電子商業(yè)匯票的簽發(fā)、背書轉(zhuǎn)讓等各項票據(jù)行為，足不出戶就可以與全國各地的交易合作伙伴完成交易，省去路途奔波，減少財務(wù)成本。（3）使用電子商業(yè)匯票，通過網(wǎng)上銀行即可發(fā)起提示付款，無須進(jìn)行委托收款，不必?fù)?dān)心因郵寄導(dǎo)致票據(jù)丟失或超過提示付款期，逾期票據(jù)也不必長途跋涉當(dāng)面提示付款。（4）電子商業(yè)匯票從根本上避免了背書不連續(xù)的現(xiàn)象的產(chǎn)生，減少了票據(jù)兌付過程中可能產(chǎn)生的糾紛。（5）使用電子商業(yè)匯票，企業(yè)能夠全程跟蹤票據(jù)業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)，對票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行實時監(jiān)測和匯總統(tǒng)計，防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險。
5、企業(yè)辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)需要哪些條件
?。?）在銀行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶或在財務(wù)公司開立賬戶；（2）具有中華人民共和國組織機構(gòu)代碼；（3）選擇的開戶行、開戶財務(wù)公司能夠提供電子商業(yè)匯票服務(wù)。
6、使用電子商業(yè)匯票是否要支付費用
為拓展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，2010年6月28日系統(tǒng)上線后的一段時間內(nèi)，中國人民銀行為接入系統(tǒng)的銀行、財務(wù)公司免費提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)及其資金清算服務(wù)。銀行、財務(wù)公司為客戶提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，參照紙質(zhì)商業(yè)匯票的有關(guān)規(guī)定收取費用。
7、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行后，紙質(zhì)商業(yè)匯票是否還會使用
電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行后，紙質(zhì)商業(yè)匯票會繼續(xù)使用。電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)商業(yè)匯票是并存的兩種工具，由客戶根據(jù)自身需要和條件選擇和使用。
8、電子商業(yè)匯票的操作復(fù)雜嗎
電子商業(yè)匯票的操作并不復(fù)雜，與紙質(zhì)商業(yè)匯票類似，只不過需要通過電腦終端操作。而且，有些票據(jù)行為，企業(yè)還可以委托開戶行、開戶財務(wù)公司代為辦理。
以上信息來源：中國人民銀行煙臺市中心支行
四、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)簡介
?。ㄒ唬⑹裁词蔷W(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)
網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)是以電子方式逐筆實時處理跨行(同行)網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付等新興電子支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)逐筆發(fā)送支付指令，實時軋差，定時凈額清算資金，是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)之一。
2010年8月30日，中國人民銀行網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)正式上線，個人或企業(yè)可通過統(tǒng)一界面，查詢管理在多家銀行開立的結(jié)算賬戶，并實現(xiàn)跨行資金匯劃等。
(二）、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)種類
網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)分為支付類業(yè)務(wù)和信息類業(yè)務(wù)兩種類型。
一是支付類業(yè)務(wù)主要包括：
?。?）網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)。
?。?）網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)。
?。?）第三方貸記業(yè)務(wù)。
?。?）第三方預(yù)授權(quán)確認(rèn)付款業(yè)務(wù)。
二是信息類業(yè)務(wù)主要包括：
?。?）第三方預(yù)授權(quán)/撤銷業(yè)務(wù)。
（2）付款授權(quán)協(xié)議簽約/解除業(yè)務(wù)。
?。?）賬戶信息跨行查詢授權(quán)協(xié)議簽約/解除業(yè)務(wù)。
?。?）賬戶信息跨行查詢業(yè)務(wù)。
?。?）業(yè)務(wù)撤銷。
?。?）自由格式報文。
(三)、 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)主要功能及特點
?。?）支持電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新。
?。?）支持非金融支付服務(wù)組織接入。
（3）支持網(wǎng)銀業(yè)務(wù)計費及扣費。
?。?）系統(tǒng)7×24小時連續(xù)運行。
?。?）完善的風(fēng)險管理措施。
?。?）系統(tǒng)設(shè)計具有可擴充性和前瞻性。
以上信息來源：中國人民銀行煙臺市中心支行
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