關(guān)于煙行
加強支付結(jié)算管理?防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪
為有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實保護人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，為此人民銀行發(fā)布了《關(guān)于加強支付支付結(jié)算管理?防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（以下簡稱“通知”），現(xiàn)將《通知》相關(guān)規(guī)定介紹如下：
1.個人銀行賬戶如何進行分類以及實施后對存款人有什么影響？
個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶（以下分別簡稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶）。銀行可通過Ⅰ類戶為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。銀行可通過Ⅱ類戶為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費和繳費支付等服務(wù)。銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務(wù)。銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)，不得為Ⅱ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)。自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）為個人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。個人于2016年11月30日前在同一家銀行開立多個Ⅰ類戶的，銀行將對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機制，合理存放資金，保護資金安全。
2.涉案賬戶將會如何處理？
自2017年1月1日起，對于不法分子用于開展電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的作案銀行賬戶和支付賬戶，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機關(guān)認定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的，銀行將中止該賬戶所有業(yè)務(wù)。涉案賬戶銀行將通知開戶人重新核實身份，如其未在3日內(nèi)向銀行重新核實身份的，對賬戶開戶人名下其他銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。銀行重新核實賬戶開戶人身份后，可以恢復(fù)除涉案賬戶外的其他賬戶業(yè)務(wù)；賬戶開戶人確認賬戶為他人冒名開立的，應(yīng)當(dāng)向銀行出具被冒用身份開戶并同意銷戶的聲明，銀行予以銷戶。
3.買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶會有什么后果？
自2017年１月1日起，銀行對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機關(guān)認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡，下同）或者支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。人民銀行將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會公布。
4.單位和個人到銀行開戶，銀行有權(quán)拒絕嗎？
對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的；單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的；有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的銀行有權(quán)拒絕開戶。
5.一個電話號碼對應(yīng)多個身份證件號碼將會如何處理?
《通知》要求銀行建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應(yīng)關(guān)系，對多人使用同一聯(lián)系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理，聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進行確認。對于成年人代理未成年人或者老年人開戶預(yù)留本人聯(lián)系電話等合理情形的，由相關(guān)當(dāng)事人出具說明后可以保持不變；對于單位批量開戶，預(yù)留財務(wù)人員聯(lián)系電話等情形的，應(yīng)當(dāng)變更為賬戶所有人本人的聯(lián)系電話；對于無法證明合理性的，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。
6.《通知》對轉(zhuǎn)賬方式、轉(zhuǎn)賬時間有如何調(diào)整？
自2016年12月1日起，銀行應(yīng)向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機（含其他具有存取款功能的自助設(shè)備，下同）轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。
7.《通知》對非柜面轉(zhuǎn)賬有什么要求？
自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。
8.《通知》對特約商戶管理管理提出哪些要求？
加強特約商戶資金結(jié)算管理，入網(wǎng)不滿90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30日的特約商戶銀行不得為其提供T+0資金結(jié)算服務(wù)；銀行將當(dāng)對全部實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點，對于違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能；將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機構(gòu)終止服務(wù)的特約商戶及其法定代表人或者負責(zé)人、公安機關(guān)認定為違法犯罪活動轉(zhuǎn)移贓款提供便利的特約商戶及相關(guān)個人、公安機關(guān)認定的買賣賬戶的單位和個人等，列入黑名單管理。銀行不得將黑名單中的單位以及由相關(guān)個人擔(dān)任法定代表人或者負責(zé)人的單位拓展為特約商戶；已經(jīng)拓展為特約商戶的，應(yīng)當(dāng)自該特約商戶被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。
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